تجاوز إلى المحتوى الرئيسي

أسئلة

Sorry, we no longer support Internet Explorer.
Please upgrade to Google Chrome or Firefox .
  • هل يوجد هامش أقصى للربح لا يتوجب تخطيه ؟ أي ما يسمى هامش مشط ؟

    مصرف الزيتونة مطالب باحترام كل القواعد والتوجيهات القانونية المتعلقة بالشروط البنكية بما في ذلك احترام النسبة الحقيقية الجملية (TEG) التي يتم إصدارها بمنشور من وزارة المالية كل ستة أشهر.

  • قدموا لنا بسطة حول خصوصيات المرابحة المطبقة من قبل مصرف الزيتونة ؟

    - مرابحة لشراء عقارات: في هذه العملية يقوم المصرف بواسطة عقد باقتناء العقار الذي يختاره الحريف. ثم يقوم المصرف ببيع العقار إلى الحريف بسعر يتضمن كلفة الاقتناء زائد هامش ربح وعلى مدة سداد يتم الاتفاق عليها.
    - عمليات المرابحة لشراء منقولات مثل السيارات أو السلع الاستهلاكية: يتولى المصرف اقتناء السلعة عبر وصل طلبية مع طلب فاتورة نهائية باسمه، أو عبر توكيل الحريف، ثم يقوم ببيعها إلى الحريف بسعر بيع يتضمن سعر الشراء زائد هامش ربح مع جدول زمني لسداد المبلغ.

  • كيف يمكنني التأكد من شفافية المرابيح ؟

    مصرف الزيتونة هو مؤسسة بنكية محدثة بمقتضى القانون 2001/65 والنصوص القانونية الملحقة. وهو خاضع لكل الالتزامات القانونية والترتيبية تحت رقابة سلطات الرقابة للمراقبين الخارجيين (مراقبو الحسابات...) والداخليين (بما في ذلك أجهزة مراقبة الالتزام القانوني) ومصرف الزيتونة يطبق المعايير المحاسبية والمعايير الشرعية ومعايير التدقيق الخاصة بالبنوك الإسلامية.

  • لماذا لا يسمح مصرف الزيتونة بالسحب من الحسابات دون رصيد ؟

    السحب من حساب دون رصيد يعادل قرضا وكل دخل يتم تلقيه على هذا القرض يعتبر دخلا غير مشروع (ربا). ومصرف الزيتونة بامتناعه عن تقديم مثل هذه التسهيلات يحترم واجباته التي نص عليها قانونه الأساسي ويؤكد حرصه على التصرف السليم في الأموال المودعة لديه من قبل المساهمين والحرفاء المستثمرين.

  • ما هي مشروعية عمليات الاقتطاع بعنوان مصاريف مسك الحسابات وفقا لمبادئ الصيرفة الإسلامية ؟

    مصاريف مسك الحسابات تمثل المقابل لمسك الحساب وتسجيل لعمليات والخدمات الأخرى على غرار كشوفات الحسابات. وهذه المداخيل العائدة إلى البنك تعتبر بمثابة مداخيل مقابل إسداء خدمات.

  • كيف يمكن تفسير الترابط بين مدة التمويل والمبلغ الجملي الذي يتعين دفعه (زيادة المدة = زيادة الهامش) ؟

    يكون ذلك في عقود التمويل من قبل مصرف الزيتونة تحت صيغة مرابحة التي تحدد كلفة شراء للسلعة العينية أو البضاعة المطلوب تمويلها يضاف إليها هامش ربح يتم تحديده تبعا لمدة التمويل. وهذا السعر غير قابل للتغيير أيا كانت التواريخ الفعلية لسداد الأقساط. ويتم، في تحديد هامش الربح مرابحة، الأخذ بعين الاعتبار مدة السداد من خلال تطبيق قاعدة: "وللزمن نصيبه من الثمن في البيع والشراء". فالوقت هو من مكونات الثمن فقط في عقود الشراء والبيع وليس في عقود الإقراض.

  • هل يمكن تمويل عمليات شراء أصول تجارية ؟

    نعم، عملية التمويل هذه متاحة بواسطة تقنية "المرابحة" باعتبارها حقوقا معنوية يجوز التعامل فيها بيعا وشراء.

  • هل يمكن للتونسي المقيم بالمهجر أن يحصل على تمويل عقاري من مصرف الزيتونة ؟ إذا كانت الإجابة بنعم ما هي صيغ السداد ؟

    - تحويلات بالعملة الصعبة مباشرة انطلاقا من حسابك في الخارج ويتم تحويل المبلغ بالدينار لإضافته لرصيد الحساب "رصيد" ؛
    - توطين مداخيلك في تونس ضمن حسابك "رصيد" ؛
    -فتح حساب بالعملة الصعبة لدى مصرف الزيتونة والإذن بتحويلات دائمة نحو الحساب بالصكوك "رصيد" لمجابهة عملية سداد أقساط التمويل المطلوبة.
    - تحويلات دورية من قبل أشخاص آخرين مقيمين في تونس.

  • كتونسي مقيم بالخارج، هل يمكنني فتح الحساب "حساب توفير"؟ كيف أقوم بتغذية هذا الحساب ؟ وهل يمكنني استعمال الادخار الذي تم تكوينه ؟

    يقدم مصرف الزيتونة "حساب توفير" لكل التونسيين المقيمين أو غير المقيمين. ويستحق هذا الحساب أرباحا وفقا لتقنية "مضاربة". ويمكن تغذية هذا الحساب عبر تحويلات بالعملة الصعبة من الخارج يتم تحويلها في مرحلة أولى بالدينار لإضافتها إلى رصيد الحساب. كما أنه بالإمكان برمجة تحويلات دورية من الحساب الآخر المفتوح بالدينار. ويمكن أيضا أن تتم تغذية هذا الحساب من قبل أي شخص آخر مقيم في تونس من خلال القيام مباشرة بتحويلات بالدينار التونسي.
    غير أنه لا يمكن لتونسي مقيم بالمهجر أن يتمتع برصيد ادخاره إلا خلال فترات الإقامة في تونس عبر التوجه مباشرة إلى فرع مصرف الزيتونة أو السحب من خلال بطاقة توفير.

  • هل تأخذ ضمانات ؟ هل ذلك متوافق مع أحكام الشريعة ؟

    إن الأجهزة التنفيذية لمصرف الزيتونة تقع عليها مسؤولية التصرف على أفضل وجوه الإحكام سواء في الأموال المقدمة من قبل المساهمين أو تلك المقدمة من قبل الحرفاء. وعليه فإنه من مسؤوليتها أن تحيط نفسها بالضمانات التي تراها ضرورية لحماية الأموال التي تتصرف فيها. ومصرف الزيتونة يمكن أن يكتفي في بعض الحالات بضمانات شخصية. وفي أغلب الحالات وفي نطاق الحرص على احترام قواعد التصرف الحذر يطالب مصرف الزيتونة أيضا بضمانات عينية محافظا بذلك على حقوق والتزامات كل الأطراف ذات العلاقة. وهذا ما يتوافق تماما مع معاني آية الدين 282 من سورة البقرة.